Finanzierung einer Eigentumswohnung

 

Der Kauf einer Immobilie ist eine der bedeutendsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Damit der Kauf nicht zur finanziellen Belastung wird, ist eine fundierte Finanzierung der Eigentumswohnung das A und O. In Österreich haben sich die Rahmenbedingungen für Kredite in den letzten Jahren gewandelt – umso wichtiger ist es, dass Sie sich frühzeitig mit den verschiedenen Optionen und Ihrer persönlichen Leistbarkeit auseinandersetzen. Im Folgenden geben wir Ihnen daher einen Überblick über die verschiedenen Optionen zur Finanzierung einer Eigentumswohnung:

Welche Optionen gibt es, um eine Eigentumswohnung zu finanzieren? 

Je nach Ihrer persönlichen Vermögenssituation und Ihren Zielen stehen Ihnen verschiedene Optionen offen, wie Sie eine Eigentumswohnung finanzieren können, die sich in puncto Sicherheit, Flexibilität und Bindung unterscheiden.

Finanzierung einer Eigentumswohnung mit Eigenkapital 

Die Finanzierung einer Eigentumswohnung rein aus eigenen Mitteln ist die sicherste, aber auch kapitalintensivste Form. In diesem Fall entfällt die Notwendigkeit, die Immobilie über eine Bank zu finanzieren. Dabei ergeben sich einige Vorteile: Sie sparen sich sämtliche Kreditkosten, Zinsen und die Gebühren für die Eintragung einer Hypothek im Grundbuch. Zudem wird die gesamte Kaufabwicklung beschleunigt, da Sie keine Bankzusage abwarten müssen. In den meisten Fällen ist jedoch eine Finanzierung rein aus Eigenkapital schwierig.

Finanzierung einer Eigentumswohnung mit einer Hypothek 

Die Finanzierung einer Eigentumswohnung mit einer Hypothek ist in Österreich beliebt. Dabei gewährt Ihnen die Bank ein Darlehen und lässt sich im Gegenzug als Sicherheit eine Hypothek im Grundbuch eintragen. Durch die Sicherung mit der Immobilie erhalten Sie in der Regel gute Zinssätze. Die Laufzeiten können bis zu 35 Jahre betragen, was die monatliche Rate leistbar macht. Sollten Sie die Kreditraten nicht mehr bedienen können, hat die Bank das Recht, die Immobilie zu verwerten. Diese Option setzt jedoch voraus, dass man bereits im Besitz einer Immobilie ist, auf die man eine Hypothek aufnehmen kann.

Eigentumswohnung ohne Hypothek finanzieren 

In bestimmten Fällen ist es möglich, eine Eigentumswohnung zu finanzieren, ohne dass eine Hypothek im Grundbuch eingetragen wird. Man spricht hier von einem unbesicherten Kredit oder Blankodarlehen. Diese Art der Finanzierung ist bei einer extrem hohen Bonität des Kreditnehmers möglich oder wird meist bei kleineren Kreditsummen gewählt. Häufig wird dies genutzt, um die Differenz zwischen vorhandenem Eigenkapital und Kaufpreis zu überbrücken oder um Sanierungskosten zu decken.

Wie viel Eigenkapital braucht man für die Finanzierung einer Eigentumswohnung? 

In Österreich gilt hinsichtlich der Finanzierung einer Eigentumswohnung die Faustregel: Ohne 20 % Eigenkapital gibt es keinen Kredit. Seit dem Auslaufen der KIM-Verordnung im Juli 2025 haben Banken zwar wieder deutlich mehr Spielraum bei der Kreditvergabe, Eigenkapital bleibt aber der wichtigste Faktor für Ihre Konditionen. Experten empfehlen weiterhin, zumindest die Kaufnebenkosten, die etwa 10-12 % ausmachen, aus eigenen Mitteln zu decken. Je mehr Eigenkapital Sie für die Finanzierung Ihrer Eigentumswohnung einbringen, desto geringer ist das Risiko für die Bank, was sich wiederum in niedrigeren Zinssätzen widerspiegelt.

Wenn Sie eine Eigentumswohnung finanzieren wollen, sollten Sie daher im Vorfeld verschiedene Szenarien durchspielen – der Raiffeisen WohnTraumRechner unterstützt Sie dabei.

Ist eine Finanzierung auch ohne Eigenkapital möglich? 

Eine sogenannte Vollfinanzierung, bei der 100 % des Kaufpreises sowie Nebenkosten durch die Bank finanziert werden, ist in Österreich theoretisch möglich, bleibt jedoch die Ausnahme. Sie kommt meist nur für Personen mit einer herausragenden Bonität und einem sehr hohen, stabilen Einkommen infrage. Da das Risiko für die Bank ohne Eigenkapital höher ist, fallen die Zinsen bei einer Vollfinanzierung meist höher aus.

Richtig planen mit dem Raiffeisen WohnTraumRechner 

Egal, für welche Finanzierung Ihrer Eigentumswohnung Sie sich entscheiden: Bevor Sie eine Verpflichtung eingehen, ist eine realistische Kalkulation unerlässlich. Der Raiffeisen WohnTraumRechner unterstützt Sie dabei, Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüberzustellen. Er berücksichtigt nicht nur die reine Kreditrate, sondern auch die ganzheitlichen Projektkosten, Kaufnebenkosten sowie Eigenmittel und gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihren Wohntraum zu planen und schnell umzusetzen.

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Vorsorgewohnung als langfristige Investition 

Nicht jede Eigentumswohnung muss selbst bewohnt werden. Die Vorsorgewohnung hat sich in Österreich als exzellente Form der Altersvorsorge und als Option zur Finanzierung einer Eigentumswohnung etabliert. Mit dem Kauf einer Vorsorgewohnung können Sie nicht nur Ihr Eigenkapital krisensicher anlegen, sondern profitieren auch von steuerlichen Vorteilen. Die Vorsorgewohnung stellt dabei eine spezielle Form der Eigentumswohnung dar, weil sie vom Besitzer nicht selbst bewohnt, sondern vermietet wird. Im Idealfall decken die Mieteinnahmen die Kreditrate und Betriebskosten, was Vorsorgewohnungen zu einer sicheren Investition in Ihre Zukunft und zu einer vorteilhaften Möglichkeit für die Investition in eine Eigentumswohnung macht.

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