Anlegerwohnung Finanzierung – So wird es möglich

Eine neugebaute Anlegerwohnung, auch Vorsorgewohnung genannt, ist eine sichere und wertbeständige Anlage. Mit dem Kauf einer Vorsorgewohnung profitieren Sie nicht nur von steuerlichen Vorteilen, sondern bei einer Fremdfinanzierung mit einem Kredit auch von Steuervorteilen.

Wie funktioniert die Finanzierung einer Anlegerwohnung? 

Anlegerwohnungen sind in den meisten Fällen Neubauwohnungen, die mittels Kredit gekauft und dann vermietet werden. Der Kredit wird von den Mietzahlungen in der Regel so gedeckt, dass die Besitzer:innen die Wohnung später selbst schuldenfrei nutzen oder verkaufen können.

Vorsorgewohnungen bringen außerdem als Investment einige finanzielle Vorteile mit sich, die bei der Finanzierung einer Anlegerwohnung eine große Erleichterung schaffen können:

• Steuerliche Vorteile bei der Umsatzsteuer von ca. € 40.000 – 60.000
  
  
• Steuerersparnisse bei allen Kosten für Erwerb und Erhaltung der Vorsorgewohnung
  
  
• Bei der Fremdfinanzierung (z.B.: bei einem Kredit) können die Zinsen zur Gänze steuerlich geltend gemacht werden
  
  

Was muss man bei der Fremdfinanzierung einer Anlegerwohnung beachten? 

Die finanziellen Vorteile einer Vorsorgewohnung sind jedoch auch an Bedingungen geknüpft. So muss man beispielsweise bei der Finanzierung der Anlegerwohnung darauf achten, dass nach spätestens 25 Jahren ein steuerlicher Überschuss vorliegt. Wenn es ab diesem Zeitpunkt keinen Überschuss gibt, gilt es als Liebhaberei. Daher sollte man als Käufer einer Vorsorgeimmobilie die Einnahmen und Ausgaben genau kalkulieren, um die Vorteile entspannt genießen zu können. Wohnungskauf und Kredittilgung sollten daher langfristig geplant und auch mögliche zusätzliche Mehrbelastungen sollten berücksichtigt werden.

Wie hoch ist der tatsächliche Finanzierungsbedarf bei einer Anlegerwohnung? 

Neben dem eigentlich Kaufpreis fallen auch Kaufnebenkosten an, deren Höhe teilweise vom Kaufpreis und der Kredithöhe abhängt. Unter anderem sollten Sie folgende Kosten bei der Kalkulation berücksichtigen:

• Grunderwerbsteuer
  
  
• Eintragungsgebühr des Eigentumsrechts
  
  
• Vertragserrichtungsgebühr
  
  
• Maklerprovision
  
  
• Eintragungsgebühr des Pfandrechtes
  
  
• Bearbeitungsgebühr der Bank (allfällig)
  
  
• Kosten für mögliche Sanierungen oder Renovierungsarbeiten

Bei den RVW-Vorsorgewohnungen sparen Sie die Kosten für die Maklerprovision. Da sich in unserem Sortiment nur Neubauwohnungen befinden, fallen außerdem auch keine Kosten für Sanierungen und Renovierungsarbeiten an.

Wie hoch ist das ideale Verhältnis von Eigenmittel zu Kredit? 

Der Eigenmittelanteil am Kaufpreis einer Vorsorgewohnung inklusive aller Nebenkosten sollte bei etwa 35 bis 45 Prozent liegen. Auch die Nebenkosten sollten Sie berücksichtigen und in die Budgetplanung aufnehmen.

Bei einem Verhältnis von 50 zu 50 Eigenmittel zu Kredit sollten bei einer Laufzeit von 15 Jahren die Miteinnahmen ausreichen, um sowohl den Kredit zu tilgen, als auch die Zinsen dafür abzuzahlen. Gerne beraten Sie auch unsere Expert:innen zur Finanzierung Ihrer Anlegerwohnung.

Welche Sicherheiten müssen für die Finanzierung Ihrer Vorsorgewohnung vorhanden sein? 

Ein sogenannter Hypothekarkredit kann unter anderem durch folgende Grundpfandrechte gesichert sein:

• Lohn- und Gehaltsverpfändung
  
  
• Forderungszessionen
  
  
• Mietzession
  
  
• Verpfändung von Wertpapieren, Sparbüchern und Wertgegenständen
  
  
• Hypothek (Pfandrecht an einer Liegenschaft)
  
  
• Bürgschaft
  
  

Entscheiden Sie sich für eine Vorsorgewohnung von RVW 

Neben den Vorteilen, die jede Vorsorgewohnung mit sich bringt, können Sie bei RVW zusätzlich weitere Vorteile genießen. Bei unseren Anlegerwohnungen handelt es sich ausschließlich um Neubauten, die Ihnen Renovierungskosten ersparen und die Sie bereits schlüsselfertig kaufen können. So kann die Vorsorgewohnung nach Fertigstellung sofort vermietet werden und Sie können direkt von den Mieteinnahmen profitieren. Zusätzlich dazu können Sie bei RVW einen sogenannten Mietenpool nutzen. Dabei werden die Mieteinnahmen von einem Haus unter allen Eigentümer:innen verteilt, wodurch Sie auch bei Wohnungsleerstand regelmäßige Einnahmen erhalten. So müssen Sie sich keine Sorgen über die Rückzahlung Ihres Kredits machen.

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